¿Qué tipos de crédito existen para comprar una casa?

Si estás a punto de invertir en el mercado de los bienes raíces y no conoces todos los créditos para comprar una casa que existen, debes saber que podrás acudir a las entidades bancarias para conocer los requisitos de cada entidad. 

A continuación, te compartimos cuáles son los tipos de créditos hipotecarios en México, cómo funcionan, cuáles son los errores más comunes al comprar una casa a través de financiamientos y cómo en Beleta encontrarás la propiedad de tus sueños. 

¿Cómo elegir el mejor crédito para comprar una casa?

¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario al mes? Esta es una de las preguntas que te ayudan a elegir el mejor crédito. Es importante realizar una comparativa en las distintas entidades e instituciones de México.

Existen algunos factores que te permiten conocer cuál es el mejor crédito de vivienda, a los que debes prestar atención son: 

• Tipo de interés: si es tasa fija, variable o mixta 
• Plazos de crédito: existe la posibilidad de manejar plazos cortos de 5 a 10 años y más largos de hasta 30 años 
• Requisitos: las entidades bancarias solicitan una gran cantidad de requisitos, en este caso te recomendamos prestar atención y evaluar con cuáles sí cumples
• Beneficios: podrás gozar de beneficios como escoger el plan de pagos o incluir seguros de vida, desempleo o daños a la propiedad en sus servicios 

¿Cuáles son los créditos hipotecarios del gobierno en México?

En México existen distintos tipos de créditos para comprar una casa que son otorgados por el gobierno; sin embargo, no todas las personas tienen la oportunidad de solicitarlos. Te compartimos cuáles son los más populares.

¿Cómo funciona el crédito INFONAVIT?

¿Qué es INFONAVIT? Es una organización pública que ofrece créditos a los trabajadores afiliados al IMSS, se caracteriza por contar con distintos tipos de créditos para vivienda que permiten comprar, remodelar o construir inmuebles. 

Los principales requisitos para obtener un crédito INFONAVIT son: 

• Ser derechohabiente del INFONAVIT
• Tener una relación laboral vigente 
• Tener saldo en la Subcuenta de Vivienda
• Contar con la puntuación mínima de 1080 puntos 

Para conocer el informe de tu crédito para comprar una casa, te recomendamos utilizar el simulador de crédito de INFONAVIT para saber cuánto te pueden prestar, el plazo del financiamiento, las tasas de interés y tus mensualidades.

¿Qué es el crédito FOVISSSTE y quién puede solicitarlo?

Considerado uno de los créditos para comprar una casa más accesible, una de las diferencias principales con el INFONAVIT es que cada institución está destinada a sectores distintos para los trabajadores. 

Si te interesa este financiamiento de casas, te compartimos sus principales características y requisitos:

• Tener actividad laboral
• Tener 18 meses o más de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda
• Presentar la solicitud de crédito
• Ofrece tasas de interés del 4% al 6% 
• El plazo del crédito puede ser de hasta 30 años 

Los créditos para comprar una casa de FOVISSSTE se caracterizan por adaptarse a tu situación económica. Para conocer cuánto te pueden prestar, utiliza su simulador de crédito. 

¿Qué es COFINAVIT y por qué conviene combinar financiamiento?

Uno de los créditos para adquirir una casa es el COFINAVIT que se caracteriza por ser un cofinanciamiento que combina un crédito del INFONAVIT con el de una entidad bancaria; es ideal para las personas que quieren una vivienda con precios más altos. 

Los principales beneficios de los créditos para comprar una casa a través del COFINAVIT: 

• Recibes un mayor monto: al combinar dos créditos de distintas instituciones, el monto que recibas será mucho mayor. 
• Podrás ahorrar: tendrás la oportunidad de utilizar los ahorros de tu Subcuenta de Vivienda para reducir algunos gastos como el enganche de una casa. 
• Realiza pagos anticipados: si tienes la oportunidad de realizar pagos anticipados, la institución te permite hacerlo sin penalizaciones. 
• Tasa de interés fija: estos préstamos para casa ofrecen tasas de interés fijas y el porcentaje se asigna a tu salario. 

Sin embargo, para obtener el COFINAVIT es importante encontrar una entidad bancaria que quiera unirse con el INFONAVIT para otorgar un préstamo en conjunto. 

¿Qué bancos ofrecen créditos para comprar una casa?

En México existe una gran variedad de entidades bancarias que ofrecen créditos para comprar una casa. Cada banco ofrece sus propios beneficios, requisitos y condiciones; a continuación, te compartimos los más populares dentro del sector.

• BBVA 
• Santander
• Banorte 
• Citibanamex 
• Scotiabank
• HSBC 

¿Qué requisitos piden los bancos para otorgar un crédito?

¿Cómo comprar una casa en pagos sin INFONAVIT? La manera más sencilla de conseguir un financiamiento inmobiliario que no sea con INFONAVIT es a través de los bancos. Si quieres acceder a uno de manera sencilla, te mostramos los requisitos para préstamo de vivienda más comunes. 

• Tener un buen historial crediticio 
• Tener estabilidad laboral donde compruebes por lo menos un año de antigüedad en tu trabajo actual 
• Ser mayor de edad y menor de 64 años, debido a que algunos plazos de pago son muy largos 
• Contar con el enganche que se te pide para la compra de la propiedad
• Comprobar tus ingresos mensuales, ya que algunos préstamos solicitan un mínimo 
• Identificación oficial vigente
• Comprobante de domicilio no mayor a tres meses 

¿Qué otras opciones de crédito existen además de bancos e INFONAVIT?

Podrás encontrar una gran variedad de créditos para comprar una casa en México, desde instituciones gubernamentales y privadas. Si el crédito bancario para casa o el crédito para los trabajadores afiliados no te convence, aquí te mostramos otra alternativa. 

¿Cómo funcionan los créditos de SOFOMES?

¿Cómo comprar una casa con pagos flexibles? Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiples (SOFOMES), se caracterizan por ofrecer créditos hipotecarios a personas o incluso empresas con procesos más flexibles. 

Algunos beneficios de los créditos para comprar una casa que ofrecen los SOFOMes:

• La aprobación del crédito hipotecario es más rápida que en una entidad bancaria 
• Ofrecen montos que se adaptan a la situación económica de las personas
• Ofrecen procesos a través de trámites más flexibles, sin documentación excesiva 

Este tipo de crédito hipotecario es ideal para las personas que buscan llevar un proceso más rápido para adquirir una propiedad y para quienes no cuentan con todos los requisitos que normalmente solicita un banco. 

¿Qué diferencias hay entre un crédito bancario y uno de SOFOM?

Los créditos para comprar una casa que otorgan las entidades bancarias y el SOFOM son muy diferentes; antes de elegir una opción, es importante conocer cuáles son sus principales diferencias. 

• Requisitos: las entidades bancarias solicitan requisitos más estrictos para otorgar un préstamo, en el caso de SOFOM se caracteriza por ser mucho más flexible con la documentación.
• Tasas de interés: las tasas de interés de los créditos bancarios son más bajas, ya que depende la situación, encontrarás tasas del 9% al 12%, mientras que las del SOFOM van del 11% al 14%. 
• Plazos de pago: normalmente los bancos ofrecen plazos de hasta 20 años, mientras que el SOFOM tiene un plazo de 5 a 30 años.
• Comisiones y pagos adicionales: los bancos se caracterizan por cobrar una comisión de apertura de hasta el 3%, en el caso de SOFOM cobra una prima mensual por seguro de daños. 

En México encontrarás una gran variedad de créditos para comprar una casa. Para elegir la mejor opción, es importante que establezcas tu capacidad de pago y evalúes los beneficios que cada entidad te brinda.

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